【記者孫中英／專題報導】
婦女節快到了，現代女性在經濟上獨立自主，在投資上也很有意見。但有些女強人，可能因為工作太忙無暇照顧自己的投資。金融業者建議女性族群，不管妳是剛出社會或已經在職場上一段時間，記得先做好資產分配，投資可事半功倍。
花費沒計畫 難理財
中國信託財富管理副總經理隋榮欣，就長期與客戶接觸的經驗，歸納出四大女性族群常見的「理財迷思」。他說，像「社會新鮮人」，可能有優秀的學歷，但 因為短期內沒有奉養父母的壓力，很容易把一大筆錢就花掉了，雖然充分享受賺錢與花錢的樂趣，但也容易因為花費沒有計畫性，而沒有多餘的資金進行理財。
有些女性族群屬於「單身女強人」，隋榮欣說，這類型女性多擁有高頭銜及豐厚年薪，卻因為工作過於忙碌，而無暇關心自己的財務狀況；另外，還有些是「辛苦職業女」，與家庭另一半都有工作，但加起來的薪水，通常只能應付全家開支，資金有限，又怕風險太高的前提下，也不敢投資。
投資前提 資產配置
當然，「有錢貴夫人」也有理財煩惱，雖然錦衣玉食，但對投資工具及理財知識卻可能較為薄弱。
不管妳是屬於哪一類，隋榮欣建議婦女族群，投資的最大前提是先做好資產配置。如果妳是「社會新鮮人」，新鮮人很容易過度消費、亂花錢，但也因為年輕尚輕，最有本錢承擔較高的風險，所以，資產配置時，「股債比的建議是90%、10%」。
隋榮欣說，這類族群可透過定期定額，或儲蓄險的方式來強迫理財，例如，利用基金定期定額投資「全球股票型及債券型基金」，或利用還本儲蓄險，達到強迫儲蓄的效果，避免流動性過高、容易一次花掉一大筆投資金額。
貴夫人 節稅早規畫
如果是「單身女強人」，隋榮欣建議，可適時接納理財專家的建議，嘗試較新穎的投資標的，「股債比的建議是65%、35%」，並配合本身風險屬性選擇 投資商品，例如可利用基金或投資型保單，單筆或定期定額的方式都可，或可配合本身風險屬性嘗試一些結構型商品，例如結構型債券。
至於有錢貴夫人。隋榮欣說，由於財力資源充足，除了透過不同理財工具適當分散風險，也應提早進行節稅規畫，資產配置的「股債比建議為45%、 55%」，可利用基金或單筆投資型保單的方式進行投資，或嘗試較多元化的結構型存款、不保本的結構型債券等商品，另外也要透過保險完成資產移轉規畫。
職場女 不宜高風險
至於職業婦女，隋榮欣說，由於每月現金流量及資源較為吃緊，原則上不宜承受過高的理財風險，建議「股債比為30%、70%」，以能獲得固定收入，並 同時擁有一定保本程度的投資工具較適合，除了利用基金或投資型保單，做單筆或定期定額投資之外，還可利用固定收益型基金創造每月現金流量收入，如月配息的 債券型基金。
【2008/02/26 聯合報】
《保障與尊嚴》不婚女買保險 為老年
【記者孫中英／專題報導】
台灣有越來越多適婚女性拒絕婚姻、選擇單身。不婚女性買保險，專家建議保障最重要，投資獲利也要兼顧，為確定退休後有足夠的資金可以充實生活，可以考慮多花點錢選擇有保證給付的投資型保單。
中泰人壽總經理林元輝說，不婚單身女性，要自力規畫理財，也要規畫完整的保險，才能讓自己的老年退休生活更精彩。根據內政部統計，到前年底為止，我國15歲以上人口約1,873萬人，其中未婚族群高達870萬人，而且女性不婚族比男性不婚族還多。
養老靠自己 大挑戰
林元輝說，不婚女性族群，在財務方面通常具有幾個特色。首先是「一人飽全家飽」，不用養兒育女負擔家計，經濟壓力較輕，但也因此，會欠缺理財規畫，可能養成任意消費習性，欠缺長期投資或理財習慣。
不婚女性，會在退休時，面臨最大考驗；林元輝說，因為不婚女性的養老得靠自己，沒有另一半或下一代依靠，退休後生活將是最大挑戰。
活得太長 也是風險
林元輝說，不婚女性，面臨最大風險，可能是活得太長，台灣人的平均餘命已不斷延長，壽險保單生命表的試算費率，都拉長到110歲，因此，不婚女性的退休準備標準，就算沒有越拉越高，但最起碼要拿得到，才能因應退休生活。
林元輝認為，在保險工具上能分攤民眾活得太長的風險，就是活到老、領到老的「年金險」，而目前不少壽險公司推出的，具「掛保證」給付或保證提領的投資型年金保單，例如變額年金險，是不婚女性族進退都宜的退休工具。
變額年金保險，為什麼適合消費習慣較隨性的不婚女性？林元輝認為，首先，這種投資方式，可採定期定額做長期投資，且保費繳納相當有彈性；例如每月先繳5,000元，投資門檻低，在收入較低或手頭緊時，可以少繳一點，等收入提高或有閒錢時，例如領年終獎金時，可以多繳一些。
趁年輕 買足醫療險
一般投資型保單，不會「保證給付」，但選擇「掛保證」的投資型保單，林元輝說，至少保單在開始給付時，一定有一定年期的保證提領時間，和保證提領金額，不會讓不婚族的投資，因為投資市場變化，最後要用到時，成為泡影。
不過，掛保證保單的投保保費，也會比一般沒有保障的投資型保單高，此外，不婚女性可在年輕時，先買好足夠的醫療險保額，也是必要的，因為年紀越大投保，可能會被拒保，或保費過高，而買不到足夠保障。
【2008/02/26 聯合報】
《60歲退休》妳的退休金 起碼要1563萬
【記者孫中英／專題報導】
不婚女性越來越多，如何準備退休金是一大課題。假設妳現在40歲，預計60歲要退休，且希望每個月有5萬元生活費。若加計通貨膨脹率2%來算，至少要準備1,563萬元才能退休。相信大部分不婚女性，都還沒完成這個天文數字。
台北富邦銀行白金理財中心主任陳淑菁說，她覺得40歲的不婚族女性，從工作到現在應該已經要存到500萬元了，但每次問這個問題，很多人都還沒存到。陳淑菁說，沒達到也沒關係，切記從今天開始準備。
陳淑菁說，是否結婚可能會隨著年紀增長才做選擇，但是否投資或儲蓄，卻可以趁年齡較輕趕快開始。以一個大學畢業生一出社會就開始存錢，薪水會隨著年齡及經驗增加，儲蓄的比重也應該逐年增加。
陳淑菁舉例，第一階段從23歲開始，薪水大約3萬來算，每月可先存下1萬元；第二階段，從30歲開始，每月薪水4到5萬，每月就可存下2萬元，再透過一些定期定額基金的投資，若以複利率10%來計算，40歲之前存到500萬元，其實機率滿高的。
六年四班的陳淑菁，在11年前就開始做定期定額投資基金並儲蓄。陳淑菁說，她剛出社會就做投資，很多人或許認為，每個月僅存個幾千元，距離「千萬元退休金」目標太遠、很難達到，但只要開始，到退休前也會有個幾百萬元的存款，「遠比什麼都不做來得好」。
陳淑菁還建議，定期定額的戶頭最好用自己的薪水轉帳戶，這樣每個月薪水轉入就可直接扣掉投資金額、存入定期定額基金帳戶中，等於馬上強迫存款，避免花掉。
陳淑菁說，若要嚴格控管自己的支出，也可以再開個零用金帳戶，把自己每月計畫的生活費轉到這個帳戶中，也能達到控制每月支出的效果，因為每個月就只有帳戶上的錢可用，花完就沒有了。
投資理財，要越早準備越好，還沒做要趕快開始。陳淑菁說，只要開始做，儘管年紀比較大，但只是每月要提高儲蓄或定期定額投資金額，花費變得比較緊，比完全沒有做好。
陳淑菁說，過去的投資，大都只侷限在定存、跟會，其他剩餘資金就拿來當作旅遊基金，或滿足自我需求。但現在定存利率低、跟會風險高，且低利率的定存比重應該降低，轉移成「定期定額基金投資」或「單筆基金投資」，以增加財務收入。
陳淑菁說，只要是定期定額投資，長期下來很難賠錢，但選擇投資標的要儘量廣泛，才可以分散投資風險，例如全球股票型基金，如果資金夠多，才去考慮單一市場。
陳淑菁說，不婚熟女，最好要先累積一筆七位數、至少百萬元的資金，再用這筆基金打底，來做一些固定風險的儲蓄或投資，在退休前儲蓄到足夠的退休金沒有想像中難，畢竟下半輩子要自己照顧自己，趁年輕時，還是趕快努力一下。
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